近期，一些不法分子打着投资理财、销售返利、虚拟货币等旗号，以APP(移动互联网应用程序)为载体开展非法集资等非法金融活动，采取即时通讯、社交媒体等线上平台宣传引流，引导群众下载相关APP平台后进行投资。此类APP平台一旦突然“爆雷”，投资者将血本无归，为保护广大群众合法权益，特发布风险提示： 

一、常见APP非法金融活动套路

㈠仿冒正规机构诈骗。仿冒、抄袭国企、政府扶持项目或金融公司等金融机构官方APP的图标与名称，骗取用户信任。其中部分APP未在境内合法应用商店上架，也未在电信主管部门备案。

㈡虚假借贷陷阱。通过APP以“低息无抵押”“秒到账”“0首付”为诱饵，将高额利息伪装成“溢价租金”“服务费”等规避监管，逾期后通过打爆通讯录等暴力手段催收。

㈢包装虚假项目。打着投资理财、云养经济、销售返利、虚拟货币等旗号，通过微信等线上平台和项目推介会等线下渠道宣传引流，诱导群众下载相关APP后进行投资。

㈣利诱发展会员。APP使用“财富共享”“日化收益”“直推好友赚佣金”等诱惑性宣传语吸引眼球，利用推广奖励模式吸引用户发展亲朋好友等熟人加入快速发展下线。

㈤传统商业模式异化。拍卖、销售等传统商业模式，利用APP诱导群众开设账户网上拍卖、销售，不交付实物只有账户数字，在运营初期向投资者返还少量收益可以提现，骗取信任，诱导其加大投入或邀请他人加入后卷款跑路。

二、风险识别要点

看资质：正规金融APP需具备金融监管部门颁发的相关牌照，可通过官方渠道查询其合法性。

观收益：凡是承诺“保本保息”“年化收益率远超行业平均水平”的，多为非法集资陷阱。

查模式：若APP运营模式以“拉人头”获奖励为主，而非依靠实际经营盈利，需高度警惕。

控资金：正规投资资金通常由银行等第三方机构托管，若要求将资金直接转入私人或不明对公账户，切勿轻信。    

三、防范建议

博州地方金融工作和防范打击非法金融活动协调机制办公室提醒：

㈠谨慎下载APP。不随意下载非正规理财投资软件，避免点击不明链接或扫描陌生二维码安装。

㈡不轻信高回报。牢记“天上不会掉馅饼”“一夜暴富是陷阱”，对高收益承诺保持理性判断，不被短期利益诱惑。

㈢保护个人信息。不要在非正规APP上泄露身份证号、银行卡号、支付密码、验证码等敏感信息。

若发现相关机构或个人以类似名义从事非法金融活动，请及时向属地财政局或公安局等有关部门提交证据或线索，也可拨打防范非法金融活动举报电话、邮箱或微信小程序进行举报。有关部门将根据举报线索予以核实，依法打击处置。

审核人：赵恺